Займы - это не только способ обеспечить финансовую поддержку индивидуумам и бизнесу, но и один из основных источников дохода для самих кредитных учреждений. В данной статье рассмотрим основные аспекты, связанные с предоставлением займов, включая виды займов, процесс получения, а также риски и преимущества.
Виды займов
Банки предлагают ряд различных видов займов, которые могут отличаться по цели, срокам и условиям. К основным категориям относятся:
- Потребительские кредиты: это займы, предоставляемые физическим лицам для удовлетворения личных нужд, таких как покупка бытовой техники, автомобилей или финансирование путешествий.
- Ипотечные кредиты: предназначенные для покупки жилья, эти займы имеют длительные сроки погашения и часто предоставляются под залог приобретаемой недвижимости.
- Автокредиты: кредиты на покупку автомобилей, которые также могут быть обеспечены залогом приобретаемого транспортного средства.
- Кредитные линии: форма кредитования, которая позволяет заемщику получать средства в размере, установленном банком, и использовать их по мере необходимости.
- Бизнес-кредиты: займы, предоставляемые юридическим лицам для финансирования предпринимательской деятельности, такие как расширение бизнеса или покупка оборудования.
Процесс получения займа
Получение займа в банке обычно проходит через несколько основных этапов:
- Подготовка документов: заемщик готовит необходимые документы, такие как паспорт, справки о доходах, документы на залог (если имеется).
- Подача заявки: заемщик заполняет заявку на получение займа, указывая необходимую сумму, срок и цель использования.
- Оценка кредитоспособности: банк проводит анализ финансового состояния заемщика, проверяет кредитную историю и оценивает риски.
- Одобрение займа: если заемщик соответствует всем требованиям, банк одобряет заявку и уведомляет заемщика о условия займа.
- Заключение договора: заемщик подписывает кредитный договор, где прописаны условия погашения, проценты и другие важные детали.
- Выдача средств: после подписания договора банк переводит средства на счет заемщика.
Риски и преимущества
Риски для заемщиков
- Проблемы с возвратом: заемщик может столкнуться с трудностями при погашении займа, что может привести к дополнительным штрафам и проблемам с кредитной историей.
- Изменения в условиях: возможно изменение процентных ставок или условий кредита, что может негативно сказаться на финансовых обязательствах заемщика.
Преимущества для заемщиков
- Доступ к средствам: займы позволяют быстро получить необходимые деньги для решения различных финансовых вопросов.
- Гибкость получения средств: банки предлагают различные условия кредитования, что позволяет выбрать наиболее подходящий вариант.
Риски и преимущества для банков
Банки, в свою очередь, также сталкиваются с определенными рисками:
- Кредитный риск: вероятность того, что заемщик не сможет выполнить свои обязательства по кредиту.
- Рыночные риски: изменения в экономической ситуации могут повлиять на платежеспособность заемщиков.
Что предлагают МФО в Алматы
Однако предоставление займов также приносит банки доход в виде процентов, что делает эту деятельность выгодной.
Микрофинансовые организации — финансовые структуры, которые занимаются срочным онлайн-кредитованием граждан. Стандартно МФО работают без офисов, выдавая деньги в долг дистанционно. Ключевые особенности их предложений:
- Не нужно подтверждать доход. Вы получите микрозайм в Алмате по паспорту и ИИН.
- Получение денег онлайн без посещения офиса. Заполняете анкету, кредитор рассматривает ее и переводит деньги на карту.
- Высокая вероятность одобрения. Если вам отказал банк, вы можете тут же подать заявку МФО и получить одобрение.
- Небольшие суммы выдачи. Предложения микрокредиторов актуальны для граждан, которым нужно получить небольшую сумму на короткий период, буквально до зарплаты.
- Готовы рассматривать всех заемщиков, включая тех, с кем стандартно отказываются работать банки.
Получить микрозайм онлайн в Алматы может молодой гражданин с 18 лет, пенсионер, получатель пособий. Так как не нужны справки, без проблем берут деньги в долг трудоустроенные неофициально люди. И даже если у вас плохая кредитная история, вы можете обратиться в одну из МФО в городе и получить займ, пусть и небольшой.
Краткосрочные онлайн-займы
Это небольшие микрокредиты до зарплаты. Их берут те, кому нужно перехватить в долг буквально чуть-чуть. Максимальная сумма выдачи обычно не превышает 150 000 тенге, но если клиент новый, он получит меньше.
При оформлении микрокредита заемщик выбирает удобный срок погашения, он не превышает 30 дней, некоторые МФО дают возможность выбрать до 45 дней. К установленной дате нужно закрыть долг полностью одним платежом.
При анализе краткосрочных займов рассмотрите предложения компаний, которые выдают новым клиентам деньги под 0%. Это реальное предложение, актуальное, если заемщик закрывает долг без просрочек.
Долгосрочные микрокредиты в Алматы
Если вам нужно получить больше 150 000 тенге, рассмотрите предложения долгосрочного характера. Их не так много на рынке, но они есть и также доступны для онлайн-оформления. Особенности займов на длительный период:
- Сумма выдачи может достигать 1 млн тенге, порой большое. Но в любом случае МФО назначает лимит на свое усмотрение, опираясь на платежеспособность заемщика.
- Вероятность одобрения ниже, так как речь о более весомых лимитах. С плохой кредитной историей шансы на одобрение стремятся к нулю.
- Сроки возврата — до 6–12 месяцев, некоторые организации позволяют выбрать срок до 2–3 лет.
- Погашение постепенное. МФО может составлять график с ежемесячными платежами или такими, которые вносятся раз в 2 недели. В итоге заемщик закрывает долг постепенно.
Долгосрочные микрозаймы не всегда выдаются предельно быстро и полностью онлайн. В этом случае лимит высокий, МФО не хотят рисковать. Поэтому при рассмотрении заемщику может звонить представитель кредитора, может требоваться посещение офиса. Такие заявки часто рассматриваются вручную, поэтому займы выдаются в офисные часы работы.
Кто может получить микрокредит онлайн
Кредиты и займы от МФО в Алматы — максимально простые в выдаче, они доступны практически всем. Требования к заемщикам низкие. У каждой компании они свои, стандартный список такой:
- достижение 18 лет или 21 года;
- гражданство Казахстана, некоторые компании рассматривают заявителей с видом на жительство;
- наличие паспорта;
- наличие банковского счета или карты;
- наличие источника дохода.
Микрофинансовые организации могут рассмотреть любой источник дохода, причем справками его подтверждать не нужно — учитывается та информация, которую заемщик указал в анкете. Если вы неработающий пенсионер, вы также получите деньги срочно, в качестве источника дохода будет рассмотрена пенсия.
Как получить займ в Алматы
В сервисе подбора займов и МФО в Алмате перед вами список всех микрозаймов, доступных для оформления в вашем городе. Открывайте карточки продуктов, увидите полное описание условий выдачи и тарифов. Сравнивайте предложения разных МФО, выбирайте подходящее. Не забывайте про возможность получить займ под 0% при первом обращении.
Если подходящий вариант найден, нажимайте кнопку «Оформить» в его карточке. Откроется сайт микрофинансовой организации, откуда вы и направите запрос:
- Увидите калькулятор, нужно заполнить его поля. Укажите, какую сумму хотите получить, когда планируете ее вернуть. Система сделает расчет, покажет на сумму для возврата или график платежей.
- Откроется анкета заемщика, которую нужно заполнить. Указываете контактные и паспортные данные, вносите информацию о занятости и доходе. Если МФО попросит, загрузите в заявку свое фото и фото паспорта.
- Внесите реквизиты для зачисления одобренного займа. Если это счет, укажите его IBAN. Если это карта, нужны ее номер, срок действия, код CVС.
- Отправьте запрос на рассмотрение, ожидайте ответ. Часто он дается автоматически за 5 минут. Если это долгосрочный займ, вам могут позвонить для устного собеседования.
- При одобрении вам сообщают, на каких условиях выдают деньги в долг. Изучите их и подпишите договор онлайн присланным на телефон кодом.
- Деньги микро кредита МФО сразу направляет вам на указанные реквизиты. На карты они зачисляются моментально, на счета — в течение суток, иногда дольше.
Все микрофинансовые организации в Алматы предоставляют заемщикам в процессе оформления займа доступ в личный кабинет. Там отразится вся информация о микрокредите, там можно вносить по нему платежи, закрывать долг досрочно, подавать заявки на новые займы и пр.