Согласно статистике, в 2024 году россияне стали чаще инвестировать. Желание взять ипотеку на жилую недвижимость было отмечено у 63% опрошенных — максимум за последние годы, а общий объем инвестиций в недвижимость в стране составил 318 млрд рублей.
В целом вложения в объекты под жилую недвижимость выросли в 2,4 раза до 110 млрд рублей. В сфере коммерческой недвижимости инвестиции в склады увеличились до 53,7 млрд рублей, а в офисы до 93,4 млрд рублей — это в 2.6 и 1.6 раза больше, чем за аналогичные 5 месяцев с начала прошлого года.
Это говорит не только о желании сохранить заработанные средства, но и приумножить их, получая пассивный доход. Кроме того, население стало больше вкладываться в ценные бумаги на фондовом рынке, а также увеличивать первоначальную сумму инвестиций. О 7 выгодных направлениях для инвестиций рассказал Сергей Потанин, основатель сети коворкингов BLOKS.
-
Банковские вклады
Самый простой и безопасный способ инвестиций — сохранение средств на банковских вкладах. Для этого достаточно подобрать подходящую ставку, условия и открыть счет с банке. Для получения более высокого дохода рекомендуется отдавать предпочтение программам без возможности частичного снятия и пополнения из-за повышенного процента годовых. Если вы выбираете вклад, который можно пополнять или снимать с него средства, то учитывайте, что и доход с него вы будете получать меньший.
Сегодня средняя ставка по вкладам составляет 14-16%, а среди преимуществ банковских вкладов можно выделить страхование, то есть безопасность. Однако, по сравнению с другими инвестиционными направлениями, они будут менее доходными. А еще процент по вкладам облагается налогом.
-
Драгоценные металлы
Вложить средства можно в покупку драгоценных металлов: золота, серебра, платины и палладия. В банке можно приобрести их в виде слитков, монет, а также открыть обезличенный металлический счет. Последний вариант не подвергается страхованию — это важно учитывать.
В России цены на золото и другие драгоценные металлы ежедневно публикует ЦБ РФ. В 2024 году цена на них продолжает расти. Например, стоимость золота увеличилась в среднем на 5,9% в марте. В целом, такой способ инвестиций можно назвать более универсальным, чем указанный выше. Драгоценные металлы не обесценятся, а цены на них продолжают расти. Но получить быстрый доход не получится: эксперты советуют закладывать порядка 4-6 лет.
-
Акции
Инвестиции в ценные бумаги всегда актуальны. Вложиться можно в акции, а доход с них получать от дивидендов или купли-продажи. В первом случае он будет фиксированным, выплачиваться раз в квартал, полугодие или год. Во втором вы сможете продать свои акции дороже через какое-то время после покупки. Государство также забирает 13% с дохода по акциям.
По мнению аналитиков, индекс Мосбиржи к концу года может достичь 3600–3800 пунктов — это до 10% выше текущего уровня, а рост отдельных акций может быть существенно выше роста индекса. На акциях можно зарабатывать и иметь как пассивный доход. Однако сам рынок отличается высокой волатильностью. Прогнозировать цену активов непросто, поэтому перед покупкой акций следует изучить фондовый рынок или нанять консультанта.
-
Облигации
Меньшим риском на фондовом рынке обладают облигации — они более стабильны, предсказуемы в цене, а также приносят примерно на 15% больше прибыли, чем банковские депозиты. Особенно они актуальны в кризисные времена.
Облигации проще в управлении, чем акции, и отличаются высокой ликвидностью. Их можно легко продать, не упустив прибыль. Однако эмитент может обанкротиться — и это всегда риск для инвестора.
-
Коворкинги
Сегодня рынок коворкинг-офисов в России находится на стадии активного развития. Несмотря на общий спад на рынке недвижимости в 2022 году, к январю 2023 года в Москве было открыто 367,4 тыс. кв. м гибких офисных пространств. В 2024 году объем такого предложения в столице может вырасти на 11% – до 448 тыс. кв. м. Поэтому инвестиции в коворкинг-офисы — это перспективное направление, а рост шеринговой экономики позволяет прогнозировать устойчивое увеличение их доли на рынке офисной недвижимости до 8% в ближайшие 10 лет.
Сегодня такие инвестиции более прибыльны в крупных городах, а на региональном уровне они все еще находятся на стадии развития. При этом появление коворкинг-пространств в регионах способствует созданию новых рабочих мест, стимулирует развитие местного предпринимательства и способствует обмену знаний и опыта между различными участниками бизнес-сообщества, поэтому скоро этот вид инвестиции уйдет за пределы мегаполисов.
«Инвестиции в инновационные проекты сейчас приносят максимальную прибыль. Google и Яндекс, Tesla, Apple, Amazon, Open IE и подобные компании построены на неминуемой экономике будущего. К таким проектам можно отнести сеть коворкинг-офисов BLOKS, ведь изменения в отношении к частной собственности неизбежны в парадигме захватывающей нашу жизнь шеринговой экономики, когда нет смысла что-то нужное покупать, а можно прибегнуть к совместному использованию собственности. Компания BLOKS выросла за 5 лет в 7 раз. Прибыль 85% в год для инвесторов коворкингов считается нормой — это экономика будущего!», — комментирует Сергей Потанин.
-
Жилая недвижимость
Недвижимость — это стабильный пассивный доход. В крупных городах дороже всего стоят площади, находящиеся у метро, крупных транспортных магистралей или в оживленных районах. Схема инвестиций проста: покупка квартиры или другого жилого пространства, сдача его в аренду и получение пассивного дохода. Согласно статистике, за пять месяцев 2024 года вложения в объекты под жилую недвижимость в России выросли в 2,4 раза в цене до 110 млрд рублей — это максимум за аналогичный период на протяжении последних 10 лет.
Вероятность того, что купленная недвижимость обесценится до нуля крайне низка, а сдача в аренду не имеет больших финансовых тонкостей. Сложности возникают на этапе покупки — для этого потребуется немалый стартовый капитал, но со временем он окупится. А еще за состоянием квартиры или дома нужно следить: ремонтировать в случае поломок, обновлять технику по износу и пр.
-
Коммерческая недвижимость
Еще один вариант инвестиций — сдача в аренду коммерческой недвижимости. В отличие от жилых, коммерческие площади имеют большую стоимость для съемщика, поэтому доход для инвестора будет выше. При выборе территории обращайте внимание на ее доступность (близость к метро и густонаселенным районам) и инфраструктуру вокруг. А еще можно приобрести точку недалеко от новостроек — конкуренция там ниже, а поток клиентов быстро появится.
По данным исследований, за 2 месяца 2024 года в России 41% инвестиций пришелся на офисную недвижимость, а складская и жилая недвижимость разделила 23% и 22% вкладов. Доход от такой инвестиции стабильный и регулярный, а еще сдача в аренду обычно долгосрочная, что тоже выгодно для владельца. Стоимость такого объекта с каждым годом будет только расти, но в случае кризиса можно временно потерять арендаторов или быть вынужденным снизить цену аренды.
Выбор объекта для инвестиций всегда остается за инвестором. Но есть универсальное правило: оценить свои финансовые возможности, спланировать ожидаемую доходность и учесть риски прежде, чем вкладываться в подходящий вариант.